איך לבחור ביטוח נסיעות לחו"ל שמתאים לכם?

איך בוחרים פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל, המתאימה לכם ביותר?

לפני הכל, חשוב להבין, שכל פוליסת הביטוח ,ללא קשר עבור מהי ומהו המחיר שלה, קודם כל היא חייבת להיות מתאימה לכם. כלומר, היא חייב לתת לכם מענה בצורה מקסימלית לכל הצרכים שלכם ולהיות מתאימה לכם מכל הבחינות: מחיר, קלות טיפול ,קלות קבלת החזרים (הכסף) ,גמישות, גובה הכיסויים, גובה השתתפות עצמית, תקופת הפוליסה וכו'.אז איך לבחור פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל, המתאימה לכם ביותר? להלן חלק מנקודות החשובות למחשבה ולשיקול דעת שלכם, כאשר אתם בוחרים פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל:

גב הכלכלי של חברת הביטוח, שממנה רוכשים את הפוליסות ביטוח(לא מדובר על סוכנות ביטוח שמשווק את הפוליסה),במאפיין הזה תלויים גם מחיר הפוליסה, גם גובה הכיסויים של הביטוח, גם גמישות הטיפול, גם מהירות וקלות קבלת הכסף, גם המגוון של הכיסויים שפוליסה מציע לכם .ככל שחברת ביטוח יותר מבוססת ,אז הצעה שלה יכולה להיות יותר אטרקטיבית עבורכם, אבל זה לא תמיד בהכרח.

קלות הטיפול בתביעות וקלות קבלת כסף מחברת הביטוח, גם מאפיין חשוב מאוד לשיקול ,מכיוון שבשורה תחתונה, כולם רוצים בשעת האמת שיטפלו בו כמה שיותר מהר ושישלמו לו או עבורו בצורה מהירה ללא בירוקרטיה המיותרת. ככול שיש יותר חוות דעת חיוביות(ברשת אצל חברים וכו') על תהליך קבלת הכיסוי בשעת האמת, כך חברת הביטוח יותר מעודפת.

מגוון רחב של כיסויים תחת קוראת גג אחד. יכולת של חברת הביטוח ,לתת מענה לכל הצרכים שלכם על ידי הצעת מגוון רב של כיסויים וביטוחים שונים, זה עוד נקודה חשובה לשיקול דעת. הפוליסה חייבת להתאים לסוג של הטיול ,הרכב של מבוטחים בטיול, לתקופת הטיול ולמשך הטיול. כאשר אתם רוכשים את הביטוח ומנסים להתאים את הביטוח לצרכים שלכם ,אז יש חשיבות רבה , "לסגור" הכל באותה חברה, שיהיה לכם רק "כתובת אחת" במקרה של תביע .אחרת ,יש סכנה ליפול במלכודת של הגדרות תחומי אחראיות בין חברות הביטוח במקרה וצריך לעשות ביטוח בשתי חברות הביטוח.

תקרות של כיסויים להוצאות, זה עוד מאפיין חשוב מאוד, עקב חשש של אנשים רבים שגובה ההוצאות הבלתי צפויות שלכם ,יכולה להיות גבוה יותר מתקרת הכיסוי. למרות שרוב חברות הביטוח נותנות תקרת הכיסוי רפואי די גבוה(בגובה של 2-5 מיליון דולר) ,אנשים חוששים להיתקע בסיטואציה הלא נעימה ,כאשר ביטוח לא מכסה את ההוצאות הטיפול .לכן ככל שתקרת הכיסוי גבוה יותר, כך אנשים מרגישים יתר בטוחים.

גובה השתתפות עצמית-אחד מפרמטרים החשובים בבחירת פוליסה. בשעת הצורך, אף אחד לא מוכן ולא רוצה לבזבז את הכסף מתקציב הטיול, לטובת התשלום עבור הטיפולים רפואיים. כולם מעדיפים שלא תהיה השתתפות עצמית בכלל או שהיא תהיה מינימלית ככל שניתן.(בצורה אידיאלית, אנשים מעדיפים כאשר אין השתתפות עצמית בכלל ויש אפשרות שחברת ביטוח תשלם ישירות על ידי העברות כספים מחברות ביטוח לגורם שנותן שירות רפואי בחו"ל או שיש אפשרות לשלם לשירות רפואי בעזרת הכרטיס האשראי הנטען של חברות הביטוח. למשל, בשוק ישראלי ישנם חברות ביטוח שמאפשרות לשלם בעזרת כרטיס האשראי הנטען (כלל PAY,פספורטכארד)

משך השהייה בחו"ל-למרות שרוב הטיולים סטנדרטיים הם רק ל 2-7 ימים ,עדיין יש מלא טיולים מעבר לשבוע ימים (אפילו חצי שנה או שנה) ולכן בבחירת פוליסה חשוב לבחור פוליסה שמכסה אותכם בכל תקופת השהייה שלכם בחו"ל,מכיוון שלעשות ביטוח(או לאריך את הביטוח) מחו"ל זה מאוד מסובך, ועדיף לעשות מראש ביטוח לתקופה מקסימלית ,מקסימום אחר כך אפשר לקצר תקופת הביטוח, אם אין צורך בכל התקופה.

גורמים משתנים -הם אלו המאפיינים אשר משפיעים על החלטת בחירת הפוליסה בצורה ישירה או עקיפה: הרכב המשתתפים בטיול( טיול זוגי, משפחתי, משפחתי עם ילדים קטנים, צעירים, מבוגרים, בריאים או חולים כרוניים, נשים בהריון וכו'),עונת הטיול(חורף, קיץ, עונת מעבר),מורכבות מסלול הטיול(טיול בטן גב, טיול פנים עירוני ,טיול בין עירוני, טיול טבע לא מסוכן, טיול טבע מסוכן , טיול ספורט, טיול מאורגן וכו), הסביבה של הטיול ,סוג הפעילות בטיול( ספורט אתגרי/ספורט חורף/ ספורט תחרותי בחו"ל).למרות ששיקולים של גורמים משתנים לא קובעים בבחירת הפוליסה ,אבל יש לקחת אותם בחשבון.

מחיר – גורם ומאפיין האחרון והחשוב ביותר מכל השיכולים, כי הוא מהווה  60-70 % בשיקול ההחלטות לגבי בחירת פוליסת הביטוח ורוב המקרים קובע את הבחירה הסופית. כפי שדיברנו בהתחלה, בבחירת פוליסת ביטוח, כולם רוצים שכיסויים יהיו גדולים ככל שניתן וכמובן תמורת המחיר הקטן ככל שניתן. אל תחסכו על ביטוח יותר מדי כי פוליסה יותר מדי זולה יכולה לכלול המון הגבוליות ,אבל גם אין צורך להשתולל עם כיסויים מיותרים, הגישה כלפי ביטוחים צריכה להיות מאוזנת בצורה עלות מול תועלת.

לפי השיקולים המפורטים לעיל בחירת הפוליסה של ביטוח נסיעות בחו"ל ,צריכה להיות מושכלת, על בסיס שילובים של כל הגורמים ,שיקולים והאופציות האפשריות. בסופו של דבר פוליסת ביטוח  צריכה לתת לכם מענה לכל הדרישות שלכם ,להיות מתאימה לטיול שלכם בצורה מקסימלית ולא לעלות לכם אלפי שקלים, הכל צריך להיות מאוזן.