איך לחסוך בהוצאות ולמה צריך לחסוך?

מה זה לחסוך ולמה בכלל צריך לחסוך?

אי אפשר להתווכח עם עובדה ,שיוקר המחיה בארץ רק הולך וגודל מדי שנה ולא תמיד לכולם יש אפשרות לעמוד בעליית הוצאות ולהוציא יותר על אותם דברים שמקודם היו יותר זולים. במצב כזה נדרש לשקול מחדש את הצורך בהוצאה עבור כל מוצר או שרות. בחלק מן המקרים ,מחוסר ברירה, אתם חייבים או לוותר על הוצאה מסוימת  או למצוא דרכים יותר זולים עבור ההוצאות האלו. כלומר, להתייעל בהוצאות ולמצוא אלטרנטיבה למצב הקיים. התייעלות בהוצאות, זה בעצם פעילות הצמצום וחיסכון בהוצאות. פעילות של התייעלות בהוצאות, מאפשרת לכם לפזר את כל ההוצאות בצורה חכמה ויעילה יותר ורק למטרות שאכן נדרשות. כל משאבים שהתפנו כתוצאה של התייעלות בהוצאות , ניתן להעביר לטובת מטרות החדשות . באופן כללי, ניתן להתייעל ולחסוך ברוב התחומים של חיים יום יומיים שלכם ,הכול תלוי במאמץ הנדרש מצדכם רצון שלכם ותמורה שתקבלו מחסכון והתייעלות בהוצאות. תזכרו: כל מה שלא בזבזתם-חסכתם והרווחתם.

מתי מתחילים לחסוך?

לאחר הבנת מה זה לחסוך ולמה צריך לחסוך, רובם יכולים לשאול אז מתי צריך להתחיל לחסוך? לשאלה הזאת אין תשובה פשוטה. כל אחד מחליט מתי הוא מתחיל לחסוך. בעצם התעוררות  שאלה או התעוררות למודעות של חיסכון אצל בן אדם מסמל שהגיע זמן לחסוך. הסיבות לחסוך יכולות להיות שונות אצל כל אחד בהתאם לאורח החיים של האדם. גורמים  פסיכולוגיים עיקריים להתעוררות רצון לחסוך הם בדרך כלל:

• תחושת חוסר משאבים(כסף) לקיום או שמירת אורח חיים  הרגילים, יום יומיים. כלומר חוסר איזון בין הוצאות והכנסות. (למשל מינוס בבנק, הוצאות חודשיות בחשבון גבוהות מדי וכו')
• הרגשה פסיכולוגית , שאתה משלם יותר על מוצר/שרות או שמוצר/שרות כבר לא אקטואלי עבורך .הרגשה הזאת גורמת לדיסוננס קוגניטיבי ולשיקול מחדש עלות מול תועלת.(למשל מנוי ללוטו, מנוי לעיתון, שרותי כבלים וכו')
• רצון להשיג מוצר/שרות כלשהוא, שכרגע אין לכם מספיק  משאבים(כסף) להשגתו.(למשל רכישת רכב, בית, טיול לחו"ל)
• השגת תחושת ביטחון כלכלי על ידי צבירת משאבים(כספים) מפני אי וודאות של עתיד.(למשל פיקדונות ,קרנות חירום ,קרנות פנסיה,  קרנות השקעה וכו')

כמובן שיש עוד גורמים  פסיכולוגיים נוספים להתעוררות רצון לחסוך, אך מה שמאחד את כולם, זה תוצאות של התייעלות בהוצאות, שמאפשרת לאנשים לפזר מחדש את כל ההוצאות בצורה חכמה ויעילה יותר ורק למטרות שאכן נדרשות.

מה הן הסיבות להתחיל לחסוך?

בהתאם לגורמים שציינו למעלה, יש גם מגוון רב של סיבות לחסוך:

• ---

  

• הוצאות חודשיות בחשבון גבוהות מדי.(למשל: רכישת מוצרים או שרותים שלא תואמים לרמת הכנסה שלכם, או ריבוי תשלומים עבור הלוואות וכרטיסי אשראי)

• ---

  

• חוסר איזון  בחשבון בין הכנסות להוצאות.(למשל: מינוס קבוע בחשבון)

• ---

  

• שיקול מחדש עלות מול תועלת להוצאות הקיימות בחשבון(למשל: בדיקה של עלות חודשית של טלוויזיה בכבלים ללקוחות חדשים מול לקוחות הקיימים, האם מחיר הוגן .כמו כן ,שיקול לעבור לטלוויזיה באינטרנט.)

• ---

  

• שינוי עדיפויות בהוצאות חודשיות. פיזור כל ההוצאות מחדש(למשל: ביטול הוראת קבע/מנוי לקנטרי קלאב, לטובת חוג של כדור רגל לילד שלך או צמצום הוצאות במזון לטובת טיול לחו"ל)

• ---

  

• חוסר משאבים (כסף) לרכישה מיידית של מוצר או שרות שרוצים לקנות (למשל: רכישת מכשיר טלפון חדש, רכב, בית ,נעליים וכו').

• ---

  

• בניית חסכונות וצבירת הכסף בפיקדונות וחסכונות מפני אי וודאות הכלכלית של עתיד או לצורך שיפור מצב הכלכלי בעתיד(למשל: פיקדונות או תוכנית חיסכון ליצירת קרן חירום ,או בניית קרנות פנסיה,  קרנות השקעה  ליצרו לכם הכנסה נוספת בעתיד וכו')

מה הן המטרות שרוצים להשיג כשמתחילים לחסוך?

בהתאם לסיבה לחסוך, חשוב מאוד לקבוע לעצמך מה היא מטרה שרוצים להשיג מכול תהליך ובהתאם לכך לקבוע פעילות של חיסכון, כלומר להבין  איך לחסוך להשגת כל מטרה. למשל אם סיבה היא  ממצב של מינוס קבוע בחשבון ,אז מטרה  הנדרשת היא לצאת ממצב של מינוס ,כלומר לצמצם/להקטין את ההוצאות עד מצב שהכנסות יותר גדולות מההוצאות. בנוסף, עוד דבר חשוב בקביעת  מטרות ,יש לקבוע רק מטרות בר ביצוע, כלומר מטרות שניתן להשיג  אותם.

למשל, אם תחליטו לחסוך במהלך שנה 100 אלף שקל זה תהיה לא פשוט ובמידה ולא תשיגו זה עלול לגרום לאכזבה  וויתור של מטרה, לכן יש חשיבות בקביעת מטרות בהדרגה מהקטנה לגדולה ולהתקדם לפי השגתם. לפעמים זה יכול להיות גם שילוב של מספר מטרות קטנות יותר ,ממטרה קטנה יותר לגדולה יותר, כך  שבסופו של דבר שילוב של מטרות אלו יתנו לכם אפשרות להשיג מטרה הגדולה.

למשל, אם אתם נמצאים במצב של במינוס קבוע בחשבון ואתם רוצים לבנות קרן להשקעות בניירות ערך, קודם יש לצמצם את כל הוצאות בחשבון, כך שייווצר עודף  של הכנסה בחשבון קבוע, ואת העודפים של הכנסה, יש לחלק צורה החכמה שיאפשר לכם קודם לסגור את המינוס וחובות .רק לאחר מכן יש לבנות קרן להוצאות בלתי צפויות (קרן חירום) שיציל אתכם במקרה של הוצאה בלתי צפויה וימנע מכם חזרה למינוס .אחרי השגת  2 מטרות האלו ,ניתן להתחיל להשיג מטרה עיקרית בניית קרן להשקעות בניירות ערך.

איך ניתן לחסוך להשגת כל מטרה?

(פעילות של צמצום/הקטנה או החלפה/אלטרנטיבה או ויתור/ביטול של הוצאות)

לתהליך של חיסכון ישנם  3 סוגי פעילות שבעזרתם ניתן להשיג מטרה:

• פעילות של צמצום/הקטנה של הוצאות

• פעילות של החלפה/אלטרנטיבה של הוצאות

• פעילות  של ויתור/ביטול של הוצאות

בהתאם לסיבה של החלטה לחסוך ומטרה שקבעתם, יש לבחור פעילות המתאים ביותר להשגת מטרה או שילוב של כל 3 פעולות, למשל:

אם סיבה לחיסכון היא הוצאות חודשיות גבוהות מדי ומטרה  היא להוריד את ההוצאות האלו, אז רוב הפעילות מתרכזת בעיקרון  בוויתור/ביטול הוצאות החריגות על מנת למנוע מצב קריסה וכמובן ניתן לשלב גם פעילות של צמצום או חיפוש אלטרנטיבה להוצאות אחרות כמו צמצום רכישת בגדים או מזון, החלפת רשת מזון ליותר זול או קניה של בגדים דרך אינטרנט.

לעומת זאת, לדוגמא אם סיבות לחיסכון הן שיקול מחדש עלות מול תועלת להוצאות הקיימות בחשבון או שינוי עדיפויות בהוצאות חודשיות/ פיזור  כל ההוצאות מחדש  ומטרות הן התאמת הוצאות הקיימות לדרישות החדשות ,אז רוב דגש בפעילות הם שילוב צמצום והחלפה ובמקרים מסוימים גם ביטול הוצאות. למשל אם אתם מרגישים שמחיר שאתם משלמים לחברת כבלים גבוה מדי ,נדרש לנסות לברר מול חברת כבלים אפשרות לקבל מחיר זול יותר ,כלומר לצמצם הוצאה ובמקביל לבדוק את המחירים אצל ספק שרות אלטרנטיבי(YES) ולהחליף אם מחיר יותר משתלם, כלומר החלפת הוצאה ליותר זולה. במצב קיצוני ניתן גם לבטל/לוותר בכלל על הוצאה הזאת לטובת טלוויזיה בחינם או זולה יותר דרך אינטרנט .משאבים שהתפנו מפעילות הזאת ניתן להשתמש להוצאה חדשה או להשגת מטרות אחרות.