מה הן עמלות העיקריות שמשלמים לבנק?

 כפי שכבר ציינו יש עשרות סוגי עמלות על כל שירות שבנק נותן לכם. חלק הגדול מהם אתם לא תפגשו ולא תכירו עף פעם ,יחד עם זאת ישנם מספר עמלות עיקריות שאתם מכירים ומשלמים כל חודש או רבעון. להלן רשימה של עמלות העיקריות שאנו משלמים בבנקים עם טווח הסכומים (לכל בנק יש רשימה ותעריפון  מעודכן שלו):

• 1.עמלת הקצאת מסגרת האשראי בחשבון עו"ש
• 2.עמלות עבור כרטיסים בנקאיים
• 3.עמלת החזר חיוב אכ"מ
• 4.עמלות עו"ש בגין רישום פעולה (עמלות שורה)
• 5.עמלות עו"ש בגין שרות בנק ללקוח
• 6.עמלות עיקריות עבור הלוואות של הבנק

1.עמלת הקצאת מסגרת האשראי בחשבון עו"ש 

נגבית אחת לרבעון (כל 3 חודשים).- ₪27-12

•  עמלה זו תיגבה מיחיד במקרה של אי-ניצול מסגרת האשראי שיש לו  במהלך ברבעון.
•  במקרה של ניצול חלקי של המסגרת, לקוח יחיד יחויב בריבית הרבעונית או בעמלת הקצאת אשראי, לפי הגבוה מבנייניהן.(בפועל אם סכום תשלום הריבית יהיה נמוך מעמלת הקצאת האשראי ,אז תשלמו את כל סכום הריבית ושער הסכום עד גובה העמלה כעמלת הקצאת האשראי. למשל אם גובה עמלת הקצאת האשראי הוא 24 ₪ וסכום הריבית הוא  13 ₪,אז בחשון עו"ש יופיעו 2 שורות: 13 ₪ עבור הריבית  + 11 ₪ עבור עמלת הקצאת האשראי. ביחד התשלום יהיה 24 ₪).

2.עמלות עבור כרטיסים בנקאיים

כל כרטיסים בנקאיים:(אשראי רגיל-חיוב נדחה/דביט-חיוב מיידי/נטען/בנקומט).- ₪40-7.9

•  עמלת דמי כרטיס (דמי חבר) לכרטיס מסוג ( כרטיס אשראי רגיל/כרטיס אשראי נטען/בנקומט)  על בסיס חודשי:₪25-7.9.דמי כרטיס של כרטיס זהב עולה יותר מדמי כרטיס הרגיל ודמי כרטיס פלטינום עולה הרבה יותר מזהב. אם מחזיקים כמה כרטיסים, דמי הכרטיס החודשיים יכולים להיות די כבדים. חלק גדול של הבנקים נותנים פטור על עמלת דמי כרטיס בהתאם לסכום של פתיחת חשבון או כהטבה קבוע או לפי היקף פעילות החודשית בכרטיס .
•  עמלת דמי כרטיס לכרטיסים מסוג של דביט(חיוב מידי) :₪10-8. שימו לב! לא תיגבה עמלה זו בעד כרטיס חיוב מידי שהונפק ללקוח שברשותו כרטיס אשראי בתוקף שהונפק על ידי אותו תאגיד בנקאי וזאת לתקופה של 36 חודשים ממועד ההנפקה של כרטיס החיובי המידי.
•  עמלת דמי הנפקת כרטיס חליפי (–50% הנחה בהזמנה דרך ערוץ הישיר): ₪40-15.
•  עמלת דמי טעינה (לגבי כרטיסים נטענים בלבד)יש הנחה בטעינה דרך ערוץ הישיר: ₪5-0.
•  עמלת פעולה/שורה בערוץ הישיר, לפי חיוב חשבון עו"ש. אין עמלת שורה בגין שימוש בכרטיס דביט :לא בגין חיוב חשבון עו"ש ולא עבור הפקדת מזומן, משיכת מזומן במכשיר אוטומטי של הבנק.
•  עמלת פירעון מוקדם או מידי של עסקאות (לכל בקשה)-40-30 ₪ (בערוץ הישיר עד 50% הנחה).למשל ביטול תשלומים ארוכים ללא רביות (קרדיט) או תשלום דחוי.
•  עמלת החזרת חיוב מסיבת אין כיסוי מספיק, מוגבל, מעוקל וצו משפטי–11-7.68 ₪.
•  עמלת טיפול בהכחשה לא מוצדקת של עסקה –25-15 ₪.( עמלה של 25 ₪ בערוץ הישיר 15 ₪).
•  עמלות מידע-הדפסת מסמכים-14-10 ₪.( בחלק מכרטיסים בערוץ הישיר 15%-65% הנחה).
•  עמלת פירעון מוקדם של אשראי(קרדיט) והלוואה–60-40 ₪.( בערוץ הישיר 50% הנחה).
•  עמלת הודעות על פיגור בתשלומים (לכל הודעה/ התראה) -5 ₪.(בפיקוח בנק ישראל).
•  עמלת מכתב התראה של עורך דין-150-145 ₪ לכל מכתב.(בפיקוח בנק ישראל).
•  עמלת משיכת מט"ח בכספומטים בארץ– 3.0%-3.5% מסכום המשיכה.
•  עמלת עסקאות במט"ח – 7%-3.0%  מסכום העסקה.

עמלות פעילות בחו"ל

•  עמלת משיכת מט"ח בכספומטים בחו"ל– 3.0%-3.5% מסכום המשיכה.
•  עמלת עסקאות במטבע חוץ בחו"ל0-2.7% מסכום העסקה.
•  עמלת משלוח כרטיס חליפי מהארץ לחו“ל–50-20 $.
•  עמלת הנפקת כרטיס חליפי בחו“ל מיידי–150 $.

3.עמלת החזר חיוב אכ"מ

(החזרת חיוב מסיבת אין כיסוי מספיק בחשבון).- ₪71-42

 אכ"מ– החזרת חיוב מסיבת אין כיסוי מספיק(ומהסיבות מוגבל, מעוקל, צו משפטי) מתייחס :

•  להחזרת חיוב של הוראת קבע מחשבון עו"ש שלך (למשל הוראת קבע להעברת כספים מחשבון שלך לחשבון אחר וכו').
•  להחזרת חיוב של הרשאה לחיוב חשבון עו"ש שלך (למשל חיובים של HOT,YES וכו').
•  להחזרת חיוב של צ'יק שאתה מסרת למישהו.

4.עמלות עו"ש בגין רישום פעולה (עמלות שורה)

(נגבה על בסיס תשלום החודשי או פר פעולה)- ₪6.8-4 לפעולה אצל הפקיד ו-₪2.9-1.2 לפעולה בערוץ הישיר.

 פעולות באמצעות פקיד: פעולות, הנעשות באמצעות פקיד בנק, לרבות באמצעות מוקד פניות טלפוני מאויש, פעולות כמפורט להלן:

•  הפקדת מזומן.
•  משיכת מזומן.
•  פריטת מזומן.
•  העברה או הפקדה לחשבון אחר(בבנק/בנק אחר).
•  פדיון כל צ'ק (כולל משיכה בצ'ק עצמי).
•  הפקדת כל צ'יק בחשבון(לכל קבוצה של עד 20 צ'קים).
•  תשלום שוברי חשבון חשמל, חשבון ארנונה ומים או שוברי שכר לימוד ושוברים דומים.
•  הפקה ומסירת תדפיס לבקשת לקוח.(תשלום פר דוח).
•  אישור יתרות. (אישור יתרה לפני פירעון מוקדם של הלוואה – פטור מעמלה).
•  פירוט תשלומים של הלוואה.
•  פירוט רכיבי תשלום של הלוואה.
•  לוח סילוקין נוסף.
•  פירוט תיק ניירות ערך (סטייטמנט).
•  שחזור תנועות בניירות ערך לרבות באמצעות מח' תיעוד וגניזה.
•  אישור בעלות(עו"ש, ני"ע)החל מהאישור השני במהלך שנה(בני"ע /עו"ש – אישור בעלות ראשון – פטור).
•  מידע בגין עמלות פירוט מידע בגין עמלות חצי שנתי – 1 חינם.
•  אישור ריבית עו"ש.
•  אישורי מס(אישור מס – 1 חינם).
  

  ---

 פעולות בערוץ ישיר: פעולה בנקאית שנעשית לא באמצעות פקיד בנק. הפעולה נעשית באמצעות אתר האינטרנט, אפליקציה בנקאית, כספומט, שרות טלפונית  של מענה קולי 24/7 ,הוראת קבע או הרשאה לחיוב החשבון. העמלות עליהן נמוכות בהרבה מעמלות עבור הפעילות באמצעות הפקיד.

פעולות כמפורט להלן:

•  זיכוי חשבון באמצעות מסלקה (משכורות, קצבאות, העברות לחשבון וכו').
•  חיוב בכרטיס אשראי בנקאי(כולל כרטיסים לחיוב מידי וכרטיס חיוב נדחה). אין עמלת שורה בגין שימוש בכרטיס דביט :לא בגין חיוב חשבון עו"ש ולא עבור הפקדת מזומן, משיכת מזומן במכשיר אוטומטי של הבנק.
•  הפקדת מזומן במכשיר אוטומטי (בכספומט).
•  משיכת מזומן במכשיר אוטומטי (בכספומט).
•  העברה או הפקדה לחשבון אחר (בבנק/בנק אחר).
•  תשלום שוברי חשבון חשמל, ארנונה, מים או שוברי שכר לימוד וכו'. (דרך מכשיר אוטומטי, אתר הבנק או אפליקציית הבנק).
•  שאילתת מידע בכל נושא (החל מהשאילתה השביעית בחודש).
•  משיכת שיק(הכוונה לחיוב של צ'ק שאתה נתת למישהו).
•  הפקדת שיק(בכספומט או דרך אפליקציית הבנק( לכל קבוצה של עד 20 שיקים).
•  חיוב על פי הרשאה לחיוב חשבון או הוראת קבע.
•  דוחות הניתנים להפקה באמצעות האינטרנט – פטור.

 שימו לב! פעולות כמו הפקדה לפיקדון או משיכה ממנו, קבלת הלוואה ופירעונה, קניה ומכירה של  ניירות ערך לא כרוכות בתשלום נוסף "עמלת פעולה באמצעות פקיד", גם אם הן מבוצעות בסניף הבנק.

5.עמלות עו"ש בגין שרות בנק ללקוח

 עמלת טיפול במזומנים על ידי פקיד ,כאחוז מסוים מהסכום. שירות זה כולל: משיכת מזומן /הפקדת מזומן /פריטת מזומן. ( הכוללת מטבעות ושטרות) כלומר במידה ועמלת טיפול במזומנים גבוה יותר מעמלת פעילות הפקיד, אז לא תגבה עמלת הפעילות הפקיד וגם להפך. עבור פעילות האלו  תגבה עמלה אחת בלבד, הגבוהה מבין עמלת פעולת פקיד לבין עמלת טיפול במזומנים. 0.35-0.2 % מהסכום.

 עמלת טיפול בצ'ק דחוי.( בביצוע הפקדה של צ'יק דחוי במכשיר אוטומטי יגבה מחיר מופחת)- ₪15-11.

 עמלת הפקת צ'יק בנקאי לבקשת הלקוח.(במידה והלקוח צריך צ'ק בנקאים) ₪18-12.

 עמלת הזמנת פנקסי צ'קים.( בביצוע הזמנת של פנקס צ'קים בערוץ הישיר יגבה מחיר מופחת)- ₪9.

 עמלת התראה על חריגה.(הגובה העמלה נמצא בפיקוח בנק ישראל) – ₪5.

 עמלת הוראה לביטול חיוב. הכוונה לבקשת הלקוח לבטל את החיוב עבור: ₪20-17.

•  צ'ק שלך שמסרת למישהו אך החלטת לבטל אותו מסיבה מסוימת.
•  חיוב בודד של הרשאה לחיוב חשבון שלך(למשל לבטל חיוב חשבון חשמל עבור חודש יולי).
•  חיוב בודד של הוראת קבע מחשבון שלך(למשל במידה ויש לך הוראת קבע להעברת כסף לחשבון חבר אך החודש החלטת לא להעביר לו כסף מסיבה כלשהי).

6.עמלות עיקריות עבור הלוואות של הבנק

 בנוסף לעמלות עו"ש ,ישנם  מספר עמלות  שלקוחות בנקים יכולים לשלם בנטילת הלוואות רגילות (לא לדיור).

עמלות טיפול בנטילת הלוואה שלא לדיור

 עמלות  האלו ידועות גם בשמות של: עמלת פתיחת תיק, עמלת הקמת הלוואה, עמלת טיפול באשראי ובביטחונות, עמלת רישום הלוואה וכו').

•  עמלת טיפול באשראי ובביטחונות להלוואות שאינן לדיור ועד ₪ 100,000 – יש פתור מלא מעמלה על פי החוק.
•  עמלת טיפול באשראי ובביטחונות להלוואות שאינן לדיור מעל ₪ 100,000 – יש עמלה בגובה בין 1% ל 2.5% מסכום העסקה.(ניתן להוריד את גובה העמלה במו"מ מול הבנק).
  

  ---

עמלות פירעון מוקדם של הלוואה שלא לדיור

 כמו בעמלות עו"ש , גם בתחום ההלוואות ישנם עמלות "קנס" שלקוח יצטרך לשלם במידה וירצו לסיים את ההלוואה(לפרוע) לפני המועד הסיום. עמלות האלו ברוב המקרים לא ניתן לבטל או להקטין(רובם בפיקוח בנק ישראל)

•  עמלה תפעולית בסך 60 ₪-עמלה הנגבית בגין חישוב הפירעון המוקדם.
•  עמלה בגין אי הודעה מוקדמת-עמלה בשיעור של %0.1 מהסכום הנפרע. עמלה בשיעור של %0.1 מהסכום הנפרע. עמלה זו תיגבה אם נתת הודעה מוקדמת של פחות מ-10ימים ולא תגבה במקרים הבאים:
•  אם נתת הודעה מוקדמת של 10  ימים או יותר.
•  אם ההלוואה נפרעה באמצעות הלוואה חדשה שהעמיד לך הבנק לצורך הפירעון, כדי החלק היחסי שניתן לך מסכום ההלוואה שנפרעה בפירעון מוקדם.
•  אם נפטר הלווה. הודעה מוקדמת לא תינתן יותר מ-10 ימים לפני המועד שקבע הלווה לביצוע הפירעון המוקדם.
•  עמלת התשלום בגין הפרשי היוון–זאת תשלום שבנק גובה עבור הריביות שהוא כביכול "מפסיד" עקב פירעון מוקדם. התשלום מחושב לפי נוסחאות מאושרות על ידי בנק ישראל.
•  עמלת הפסד מדד-עמלה זו תיגבה בהלוואה צמודה מדד בלבד – אם בצעת את הפירעון המוקדם בין היום הראשון לבין היום החמישה עשר בחודש קלנדרי. עמלה בגובה הסכום הנפרע, כפול מחצית השיעור הממוצע של השינוי במדד ב- 12 המדדים האחרונים שפורסמו לפני יום הפירעון.

 בנוסף לכל עמלות שהוזכרו ישנם עמלות מיוחדות כמו עמלות שיעבוד, שינויי שיעבוד, הודעות לרושם  וכו'.