מה זה כלכלת המשפחה?
אז מה זה כלכלת המשפחה?– זה בעצם ניהול עסק פרטי שאפשר לקרוא לו "משק בית של….".בדומה לכל עסק ,יש לו גם הוצאות וגם הכנסות ,כמו כן לכל בני משפחה יש תפקיד מסוים והכנסות או הוצאות ספציפיות. בנוסף, כל משק בית גם חייב תכנון תקציב חודשי ושנתי, תכנון לעתיד לגבי הרחבת הפעילות והזדמנויות, אסטרטגיה ניהולית והתפתחותית, פעילות לצמצום עלויות והוצאות וכו'. אפשר לספור עוד תחומי דמיון בעסק למשק בית ,אך דבר החשוב שגם בעסק וגם במשפחה ניהול הכספים תקין תביא לשגשוג וצמיחת העסק או משפחה, ולהפך חוסר ניהול או ניהול כושל תביא להתפרקות העסק או משק בית(משפחה).
איך מנהלים כלכלת המשפחה?
על מנת להתחיל לנהל את כלכלת המשפחה שלכם, אתם חייבים להיות מוכנים לזה. להיות מוכנים ,הכוונה היא:
להבין את גודל השינויים ולקבל את האחראיות על כל מהלך השינוי שאתם רוצים לעשות.- להפסיק את ניהול כלכלת המשפחה שלכם על ידי בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים ולהעביר את הניהול אליכם עם הבנת כל השלכות של העברה כזאת.
- לקבל את ידע הבסיסית בניהול בנקאות המשפחה, כחובה לצורך קבלת החלטות וניהול כלכלת המשפחה.
- לבדוק ולהבין את מצב הפיננסי הנוכחי שלכם.
- לבדוק, מה הם החובות שיש לכם ואיך ניתן סגור אותם בשיטות שונות?
- להתחיל לנהל ולטפל בכלכלת המשפחה לפי תהליכים ומרכיבים שמוצגים במדריך יציאה מהמינוס לפלוס-התקדמות בשלבים.(אם אתם נמצאים במצב של "מינוס" בחשבון).
- לבנות ולנהל תקציב משפחתי.
- לבדוק איך ומה ניתן לחסוך בהוצאות?
- לבנות תוכנית חיסכון הכללית.
- לבנות תוכנית ליצירת הכנסה נוספת.
- לבחור כלים לבנייה וניהול תקציב משפחתי (לצורך ניהול כלכלת המשפחה.)
להבין את גודל השינויים ולקבל את האחראיות על כל מהלך השינוי שאתם רוצים לעשות.1.להבין את גודל השינויים ולקבל את האחראיות על כל מהלך השינוי שאתם רוצים לעשות.
על מנת להצליח בניהול כלכלת המשפחה, אתם חייבים לעשות שינוי בגישה לכל הקשור לניהול כלכלת הבית וכספים בכלל. לא מתחילים בתהליך של שינויים לפני שבטוחים ב100% שאתם יכולים להקדיש לזה זמן ומוכנים לשינויים באורח החיים שלכם ובהתנהלות הצרכנית והכלכלית שלכם. כדי להצליח אתם חייבים לעשות שינויים להיות מוכנים לקבל לשינויים. תזכרו ,תמיד קשה לקבל שינויים חדשים ,אבל מצד השני, שינויים זה הזדמנויות חדשות.
2.להפסיק את ניהול כלכלת המשפחה שלכם, על ידי בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים.
אתם חייבים להפסיק להסתמך על ניהול כלכלת המשפחה שלכם, רק על ידי בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים. תזכרו ,אף אחד חוץ מכם, לא ינהל את הכספים וכלכלה שלכם יותר טוב. אתם הבוסים של העסק שלכם ואתם מקבלים את ההחלטה. תזכרו שבנקים ומוסדות פיננסיים אחרים הם גופים מסחריים ומטרתם למכור לכם שרות או כסף לטובת הרווח שלהם ולא לדאוג למצבכם. אם יש לכם שאלות לגבי מצבכם בבנק או חוסר לכם מידע או ידע כלשהו? אל תפנו לבנקים ומוסדות פיננסיים, אתם יכולים לפנות או לגורמים מקצועיים חיצוניים לייעוץ או לנסות לברר את כל המידע לבד ,ברחבי האינטרנט. כמובן שחלק מהמידע מעניינת לגבי בנקאות(ניהול חשבון) תוכלו למצוא גם באתר הזה.
3.לקבל את ידע הבסיסית בבנקאות המשפחה, כחובה לצורך קבלת החלטות וניהול כלכלת המשפחה.
בעידן החדש רוצים אנחנו או לא, כל החיים שלנו מתנהלים סביב הכסף ומוסד לניהול הפיננסי בשם הבנק. לכן כל המשפחה בארץ כמעט ללא יוצאה מן הכלל, חייבת להחזיק חשבון עובר ושב(עו"ש) בבנק לצורך התנהלות פיננסית שוטפת ,סבירה ותקינה. מכיוון שרוב פעילות הפיננסית של משק בית מתרחשת בחשון הבנק שלכם, אתם חייבים ידע הבסיסית בעניין בנקאות המשפחה. ללא ידע הבסיסית, אי אפשר לקבל החלטות נכונות ולנהל בצורה יעילה את כלכלת המשפחה.
4.לבדוק ולהבין את מצב הפיננסי הנוכחי שלכם.
אז איך מתחילים לנהל את כלכלת המשפחה? כמובן מתחילים מבדיקת מצב הפיננסי הנוכחי שלכם. איפה בודקים? כמובן בחשבון הבנק שלכם. על פי תוצאות של הבדיקה שלכם, אתם יכולים להיות בשלושת מצבים העיקריים:(בפועל ישנם מספר רב של סיטואציות שונות עם חשבון )
- אתם תמיד נמצאים ב"פלוס" בחשבון עו"ש שלכם, אין לכם הלוואות וחובות מיותרות ויש לכם הרבה חסכונות. מזל טוב, אתם נמצאים במצב מעולה וכנראה אתם כבר מנהלים את הכספים של משפחה שלכם בצורה נכונה ומידע לגבי מינוס ,חובות וכו' באתר, יכולה רק להרחיב את הידע שלכם.(לצערנו אתם לא מיצגים את רוב האוכלוסייה)
- אתם ברוב הזמן נמצאים ב"פלוס "בחשבון עו"ש שלכם, רק באופן זמני ומקרי אתם יורדים ל"מינוס" לתקופה קצרה ומהר יוצאים ממנו. יש לכם מספר חסכונות אך לא גדולות. כל הכבוד, אתם במצב יחסית טוב אך לא מעולה. כלומר יש לכם מה לשפר בעניין ניהול כלכלת המשפחה ומידע באתר יכולה להיות רלוונטית עבורכם במידה רבה.(לצערנו, גם אתם לא מייצגים את רוב האוכלוסייה בארץ)
- אתם ברוב הזמן(כמעט באופן קבוע) נמצאים ב"מינוס" קבוע בעו"ש או אפילו מצב מדרדר מחודש לחודש. מצב כזה מציין חוסר ניהול תקין בחשבון ובכלכלת המשפחה.(לצערנו, מצב כזה מאוד נפוץ בקרב אוכלוסייה רחבה בארץ ואתם חייבים לעשות שינוי בכל הקשור לניהול הכספי המשפחה).מידע באתר הזה מיועדת לאנשים שנתקעו במצבים כאלו עקב חוסר ידע או מודעות לניהול כלכלת המשפחה או שהסתמכו יותר מדי שבנק ינהל נכון לכם את הכספים וכלכלת המשפחה שלכם.
אתם תמיד נמצאים ב"פלוס" בחשבון עו"ש שלכם, אין לכם הלוואות וחובות מיותרות ויש לכם הרבה חסכונות. מזל טוב, אתם נמצאים במצב מעולה וכנראה אתם כבר מנהלים את הכספים של משפחה שלכם בצורה נכונה ומידע לגבי מינוס ,חובות וכו' באתר, יכולה רק להרחיב את הידע שלכם.(לצערנו אתם לא מיצגים את רוב האוכלוסייה)5.לבדוק, מה הם החובות שיש לכם ואיך ניתן לסגור אותם בשיטות שונות?
במובן כלכלת המשפחה חוב ,הוא כל דבר שמהווה התחייבות כספית שלכם לצד אחר, שעדיין לא פורעה בחשבון או במזומן. אם עד עכשיו חשבתם שחובות שלכם זה רק "מינוס" בבנק או הלוואות שלקחתם במוסדות פיננסיות שונות אז טעיתם. במובן כלכלת המשפחה אתם תופתעו לגלות כמה אתם באמת חייבים.
6.להתחיל לנהל את כלכלת המשפחה לפי תהליכים שמוצגים במדריך:"יציאה מהמינוס לפלוס"
בין היתר במדריך הזה, תוכלו למצוא את המידע הרלוונטית בנושא: איך להתחיל לנהל ולטפל בכלכלת המשפחה לפי תהליכים ומרכיבים שמוצגים במדריך: "יציאה מהמינוס לפלוס-התקדמות בשלבים".(אם אתם נמצאים במצב של "מינוס" בחשבון)
- מיפוי כל התנועות של הוצאות והכנסות שלכם בחשבון עו"ש.
- בניית תוכנית תקציב משפחתי (של משק בית )לחודש ולשנה.
- בניית תוכנית לצמצום ההוצאות.(התייעלות פיננסית)
- בניית תוכנית (חודשית/שנתית)ליציאה וסגירת ה"מינוס" (אוברדרפט) בחשבון.
- בניית תוכנית של מצב החירום.
- בניית תוכנית חיסכון הכללית.
- בניית תוכנית ליצירת הכנסה נוספת.
7.איך לבנות ולנהל תקציב משפחתי?
אז מה זה תקציב ומה זה תקציב משפחתי? לפי הגדרת המושג ,תקציב הוא בעצם מסגרת כספית ,המוגדרת ,מתוכננת ומוצהרת מראש של כל הוצאות והכנסות כספיות, עבור מטרה מסוימת, למשך תקופה מוגדרת. כנובע מהגדרה הזאת-תקציב משפחתי-הוא תכנון פעילות פיננסית עתידית של משפחה לתקופה חודשית או שנתית ,כדי שהכנסות והוצאות בפועל תמיד יהיו בהתאם למסגרת המתוכננת.
8.לבדוק איך ומה ניתן לחסוך בהוצאות?
תהליך של צמצום והפחתת ההוצאות ,הוא חלק בלתי נפרד מניהול כלכלת המשפחה. ללא פעולות של צמצום ההוצאות לא ניתן להתייעל בהוצאות ולקבל החלטות החשובות בתכנון התקציב ופעילות פיננסית התקינה. איך לחסוך ,מה לצמצם ,למה לצמצם ומתי ,אלו השאלות שיכולים להכוון אותכם בבחירת הפעילות הנכונה.
9.לבנות תוכנית חיסכון הכללית.
תכנית חיסכון הכללית היא בעצם תכנון הפיננסי שלכם לפרק זמן די ארוך, שבעזרת הכספים (שנוצרו כעודף הכנסה) תוכלו להפקיד ולהשקיע לפיקדונות וחסכונות שונים ובעזרת הפיקדונות וחסכונות האלו עם הזמן תוכלו להגיע לעושר –צמיחה פיננסית והתקדמות בטוחה בחיים.
10.לבנות תוכנית ליצירת הכנסה נוספת.
לכל אחד ישנם סיבות שונות לקבלת החלטה על יצירת הכנסה נוספת והן מאוד תלויות בשיקולים והחלטות אינדיבידואליות של כל אדם. באופן כללי, ישנם מספר רב של אופציות ליצירת הכנסה נוספת, מפשוטות ביותר ועד למורכבים יותר. יש לזכור, שיצירת הכנסות נוספות מגדילה מגוון של אפשרויות פיננסיות שלכם וסיכויי ההצלחה בניהול כלכלת המשפחה.
11.לבחור כלים לבנייה וניהול תקציב משפחתי (לצורך ניהול כלכלת המשפחה)
ישנם מספר רב של כלים לבנייה וניהול תקציב משפחתי: מתוכנות המחשב ואפליקציות בסמרטפונים ועד לטבלאות אקסל לבניית התקציב. כל אחד מחליט מה יותר נוח ומתאים לו לשימוש. מה שחשוב שבכל כלים שתבחרו, יהיה אפשרות למפות(לרשום) את כל הסעיף של הוצאה או הכנסה שחשוב למשפחה שלכם ,בתוך התוכנית.(ככל שתוכנית מפורטת יותר ,כך יותר קל לכם למפות את הוצאה /הכנסה בסעיף המתאים).